Como lidar com seu histórico de crédito. Restaurando seu histórico de crédito: como consertar, para onde ir, pode ser zerado? Como você pode corrigir seu histórico de crédito gratuitamente?

A era do consumismo está a empurrar-nos para a obtenção de produtos de crédito. Quase todos os cidadãos fisicamente aptos da Rússia têm empréstimos ou já os tiveram. Não importa a finalidade da contratação: crédito ao consumidor, parcelamento de equipamentos ou móveis, hipoteca. Todos esses componentes somam uma coisa - um histórico de crédito de relacionamento com instituições financeiras (o mutuário pode obter dados gratuitamente pelo nome pela Internet: você pode saber mais sobre o procedimento).

Nem todo mutuário tem um histórico limpo. Diversos tipos de dificuldades podem criar manchas escuras ou mesmo denegri-lo (por exemplo, quando a cobrança de dívidas foi realizada por uma agência de cobrança, como). O que fazer nesses casos? Como corrigir a impressão de você mesmo e de sua solvência.

Como você pode corrigir seu histórico de crédito?

Para começar a corrigir o IC, é necessário avaliar o grau de sua coloração. Maioria
Uma maneira confiável de fazer isso é entrar em contato com uma agência de crédito. O BKI é uma instituição que armazena todos os dados de crédito.

Hoje, as informações não apenas sobre empréstimos fluem para o BKI. As informações também são enviadas para lá:

• operadoras móveis, sobre atrasos nos pagamentos;
• casas de penhores, quando o imóvel hipotecado não é resgatado;
• as organizações de microfinanças transmitem dados sobre os seus mutuários.

E mesmo um empréstimo aprovado que você recusou deixa uma marca cinza no IC.
Vamos graduar as violações de pagamento e ver como elas afetam a reputação dos mutuários:

• O atraso foi único e não durou mais de 5 dias. Isso pode acontecer até mesmo com os mutuários mais conscientes. Nesse caso, nenhum banco recusará um empréstimo;
• Houve vários atrasos, mas o tempo total de pagamentos em atraso não ultrapassou 35 dias. Esta situação é mais grave que a primeira, mas se tiver um bom rendimento, um emprego estável e vontade de melhorar a situação, também pode obter um empréstimo;
• O mutuário não é mais capaz ou não está disposto a reembolsar o empréstimo. O empréstimo não é reembolsado durante um longo período de tempo. Nesse caso, você terá que fazer muito esforço para corrigir o IC, mas há chances;
• O mutuário tem uma disputa legal com o banco. A situação é muito ruim. 99,9% de que seu empréstimo será negado.

No primeiro e no segundo casos, bastará simplesmente não violar o cronograma de pagamento e o CI melhorará. No terceiro caso, você precisa tentar provar sua intenção de não violar suas obrigações no futuro. Para fazer isso, você deve contrair um novo empréstimo e pagá-lo regularmente.

Mas como você pode corrigir seu histórico de crédito se não conseguir empréstimos?
Esta situação também não é desesperadora. Leia abaixo para obter conselhos práticos.

Você pode ler mais sobre como corrigir seu histórico de crédito.

Como melhorar seu histórico de crédito se eles não lhe concederem empréstimos

Para passar da categoria de péssimo mutuário para o nível de neutro, você precisa mostrar uma tendência positiva em sua condição financeira.
Recomendamos seguir os seguintes passos:

• Você precisa começar, é claro, pagando as dívidas existentes. Tendo dívidas pendentes, nenhum banco irá atendê-lo;
• Solicite um pequeno empréstimo salarial no seu cartão no banco custodiante;
• Abra um depósito no banco mutuário. Esta medida permitirá ao banco olhar para você de uma perspectiva diferente e considerar o seu pedido de empréstimo;
• Faça o chamado empréstimo expresso. Trata-se de um produto emitido por um curto período de tempo, de 1 a 1,5 anos, sem certificados ou fiadores. Reembolsar com responsabilidade e dentro do prazo;
• Entre em contato com o MFO. As organizações de microfinanças, via de regra, fecham os olhos à CI e concedem pequenos empréstimos por um curto período de tempo, mesmo para clientes não confiáveis;
• Compre eletrodomésticos ou móveis parcelados. O principal depois disso é pagar os pagamentos regularmente.

Qualquer uma destas medidas pode melhorar o CI do mutuário e mudar a atitude do banco em relação a essa pessoa. A combinação de vários pontos ajudará a finalmente corrigir a situação.

Como corrigir seu histórico de crédito no Sberbank

O Sberbank é uma das instituições financeiras mais seletivas do país. Os funcionários do Sberbank abordam a emissão de empréstimos com toda a responsabilidade e escrupulosidade.
A reputação do mutuário é de grande importância para o Sberbank. Tendo um litígio com qualquer instituição financeira, você pode esquecer a possibilidade de emprestar do Sberbank.

Se você tiver dívidas atuais, o banco também se recusará a lhe conceder um empréstimo. O pagamento do valor vencido é uma medida necessária, mas não lhe dá a chance de obter um empréstimo do Sberbank.

Portanto, após o pagamento dos atrasados, é necessário entrar em contato com a IMF para correção direcionada do IC. Observe que a organização de microfinanças deve estar incluída no cadastro das instituições financeiras que transmitem dados ao BKI.

Vários empréstimos reembolsados ​​com sucesso ajudarão o mutuário a melhorar significativamente sua reputação. Você precisa entender que, ao considerar as inscrições, os bancos estudam com especial atenção os últimos seis meses. Se em seis meses você tiver contraído e reembolsado vários microcréditos dentro do prazo, suas chances aumentam.

Após seis meses, sinta-se à vontade para entrar em contato com o Sberbank e contrair um empréstimo ao consumidor no valor correspondente. Após o reembolso bem-sucedido, o Sberbank ficará feliz em cooperar com esse mutuário em empréstimos maiores.

É possível corrigir seu histórico de crédito por dinheiro?

Muitos mutuários, para corrigir o IC, procuram oportunidades de corrigi-lo por dinheiro. É possível fazer isso? Sim, isso é possível, mas apenas de forma legal - contraindo pequenos empréstimos e adiantamentos e reembolsando-os em tempo hábil.

Ofertas privadas para corrigir ou excluir seu histórico de crédito não trarão nenhum resultado positivo, mas apenas aliviarão sua carteira em uma certa quantia. É impossível excluir dados do BKI, uma vez que essas informações são cuidadosamente protegidas por lei e pelo Banco Central da Federação Russa.

De acordo com a lei da Federação Russa, os dados do BKI são excluídos automaticamente 15 anos após a última informação ter sido inserida. No entanto, à medida que a gama de informações introduzidas se torna cada vez maior a cada ano, a esperança de repor a informação está a desvanecer-se.

Hoje em dia, as organizações bancárias são obrigadas a verificar o histórico de crédito de potenciais mutuários (CI) antes de aprovar um empréstimo. Se a pessoa em questão tiver má reputação, será recusada. Como posso melhorar meu histórico de crédito se ele estiver danificado? Isso pode ser feito de graça ou com baixo custo? Leia mais no artigo.

Razões para histórico de crédito ruim

Para saber se é possível corrigir seu histórico de crédito e escolher o melhor método para isso, você precisa saber os motivos pelos quais o mutuário recebeu o status de desonesto. Cada banco estuda a qualidade de crédito dos clientes, guiado por diferentes fatores. No entanto, gravações indesejadas que prejudicam o IC podem ser classificadas aproximadamente com base na gravidade da violação:

1. Pequenos atrasos nos pagamentos até 5 dias. Para a maioria das organizações, isso é considerado a norma, mas alguns bancos podem recusar a concessão de um empréstimo, mesmo com uma violação tão pequena.
2. Atrasos repetidos nos pagamentos de empréstimos ou um único atraso por um período de 5 a 35 dias. Esta é considerada uma violação média que pode influenciar a decisão do banco.
3. O não reembolso parcial ou total de um empréstimo é uma violação grave. Se se trata de cobrança de dívidas judicialmente, o mutuário recebe o status de inadimplente intencional e fica privado da oportunidade de contrair novos empréstimos.

O acima descrito aplica-se apenas aos casos em que o IC é danificado por culpa do mutuário. No entanto, marcas negativas no arquivo pessoal do mutuário também aparecem por culpa do banco. Isso ocorre se o pagador depositou o dinheiro dentro do prazo, mas o banco atrasou o pagamento, por exemplo, por motivos técnicos. Mesmo os mutuários conscientes e decentes não estão protegidos de problemas que os obrigarão a corrigir o seu histórico de crédito no futuro.

Como verificar seu histórico no BKI

As informações sobre empréstimos são armazenadas em bancos de dados de histórico de crédito (BKI). Exibe informações sobre empréstimos já contratados, seus pagamentos e eventuais atrasos ocorridos. Para limpar seu histórico de crédito, você precisa descobrir quais informações desfavoráveis ​​​​sobre atrasos ou dívidas estão registradas nele. Existem várias maneiras de obter um relatório documental sobre o histórico de empréstimos:

1. Preencha um requerimento através do serviço online BKI e confirme sua identidade enviando um telegrama para o endereço postal da agência ou entrando em contato pessoalmente com o escritório da organização.
2. Envie um pedido autenticado de histórico de crédito para o endereço postal do BKI.
3. Enviar telegrama com extrato certificado pelo operador postal para o endereço postal do BKI.
4. Entre em contato pessoalmente com o escritório do BKI.

Por lei, todo cidadão tem direito a receber um relatório gratuito do BKI uma vez por ano. Caso o mutuário não saiba em qual agência seu arquivo está armazenado, deverá primeiro fazer uma solicitação ao CCCI (Catálogo Central de CI). É enviado através do BKI, banco, correios ou notário. Se o processo de emissão de um relatório de crédito precisar ser acelerado, então é melhor solicitar um serviço pago para obter um relatório de crédito de qualquer banco ou agência confiável que coopere com o relatório de crédito. No entanto, custará de 300 a 700 rublos.

Como desafiar um IC

Se o relatório recebido do BKI refletir informações erradas, o mutuário tem o direito de contestá-lo. Para tal, apresente um requerimento oficial ao banco, por cuja culpa foram introduzidas informações incorretas no histórico do mutuário, e envie também um pedido ao BKI. Com base nos resultados da auditoria, o bureau deve corrigir os registros ou remover deles notas imprecisas. Caso o BKI se recuse a eliminar dados indesejados, só será possível alterar o histórico de crédito através do tribunal.

Como você pode melhorar seu histórico de crédito se ele estiver danificado por culpa do mutuário? A única maneira é convencer os credores de sua disposição em cumprir obrigações financeiras, restaurando sua condição de cliente de boa-fé. Para fazer isso, é necessário que as marcas sobre pagamentos pontuais de empréstimos apareçam no IC. Isto só pode ser alcançado através do pagamento adequado de todos os empréstimos subsequentes.

Os corretores de crédito citam várias maneiras de contrair um empréstimo com um IC ruim. No entanto, antes de tomar medidas ativas para atualizar seu histórico de dívidas, você precisa lidar com os atrasos existentes. Contrair novos empréstimos sem reembolsar os anteriores é um caminho direto para a criação de um encargo financeiro insuportável. Além disso, é muito mais difícil para um mutuário que tem várias dívidas vencidas restaurar sua reputação.

Pagar dívidas existentes

É impossível restaurar seu histórico de crédito se você tiver dívidas pendentes. Não se pode esconder dos credores ou ignorar as suas exigências. Isto só piorará a sua reputação e fará com que os bancos tomem medidas decisivas para cobrar dívidas. Os especialistas em crédito recomendam que os mutuários com empréstimos vencidos procedam de acordo com o seguinte esquema:

1. Pague os menores empréstimos - microempréstimos, dívidas de cartão de crédito ou descobertos. Essas dívidas têm as taxas de juros e multas mais altas, e os bancos muitas vezes as encaminham para cobradores de dívidas.
2. Solicite a reestruturação dos empréstimos restantes. Isso deve ser feito mesmo que haja um atraso. Mesmo que o banco se recuse a reestruturar a dívida, o mutuário terá provas documentais de que fez uma tentativa de boa-fé para resolver o problema, ou seja, é vítima das circunstâncias, e não um inadimplente maliciosamente evasivo.
3. Tente reduzir o valor da dívida. Se o atraso ocorreu há muito tempo, o valor do empréstimo poderá aumentar significativamente devido a penalidades e multas. Tendo tal estrutura de dívida, seria mais sensato contactar um advogado especializado em questões de crédito. Um especialista analisará a situação e ajudará a zerar parcial ou totalmente a penalidade imposta pelo banco.
4. Ao cobrar uma dívida em juízo, peça ao tribunal o diferimento ou parcelamento. Tendo a oportunidade de parcelar a dívida de acordo com um cronograma conveniente ou ganhando tempo, será mais fácil fazer frente às obrigações de crédito.

Abra uma conta de depósito em um banco

Se você planeja solicitar um empréstimo em um banco específico, mas ainda não é um cliente confiável, seria aconselhável abrir uma conta de depósito nesse banco. Um potencial mutuário que tenha um depósito constantemente reabastecido pode contar com uma atitude mais leal por parte da instituição de crédito que o atende. Quanto maior o valor depositado, mais confiança o banco pode contar.

Obtenha um microcrédito

Recomenda-se que aqueles que necessitam de limpar rapidamente o seu histórico de crédito contactem as organizações de microfinanças (MFOs). Um microcrédito também é adequado para aqueles a quem outros tipos de credores se recusam a conceder até mesmo pequenos empréstimos. Uma característica negativa de tais organizações são as altas taxas de juros, devido às quais os custos de atualização de um histórico de crédito podem se tornar muito altos. Mas muitas organizações de microfinanças não verificam o histórico de crédito e estão prontas para conceder pequenos empréstimos urgentes, mesmo para mutuários com classificação ruim.

Faça um empréstimo comercial por uma pequena quantia

Muitos mutuários não sabem como melhorar seu histórico de crédito caso ele esteja danificado, pois ao tentar contrair um empréstimo se deparam constantemente com recusas. No entanto, você não precisa solicitar um empréstimo diretamente ao banco. Você também pode obtê-lo na compra de qualquer produto - móveis ou eletrodomésticos caros - solicitando diretamente na loja. Os dados sobre empréstimos comerciais também são levados em consideração no histórico de empréstimos.

Solicite um cartão de crédito

Ao estudar a questão de como corrigir seu histórico de crédito, você poderá encontrar recomendações sobre como abrir um cartão de crédito. Na verdade, em muitos bancos é fácil emitir um cartão plástico com um limite de crédito pequeno, mesmo com IC negativo. Porém, é importante saber se o contrato prevê período sem juros para utilização do cartão. Nesse período, os recursos podem ser utilizados de forma totalmente gratuita, ou seja, esse cartão é uma oportunidade de receber um empréstimo pequeno, mas sem juros.

Se os pagamentos com cartão de crédito forem recebidos estritamente dentro do prazo, seu proprietário poderá criar a imagem de um mutuário confiável e digno de crédito. Quando precisar limpar seu histórico de crédito em muito pouco tempo, você pode solicitar vários cartões ao mesmo tempo, o principal é devolver todo o dinheiro gasto no prazo. Neste caso, é altamente aconselhável escolher bancos que utilizem os dados de uma conta bancária.

Você pode descobrir se o banco em questão utiliza os serviços de uma conta bancária específica no site da agência - esta informação geralmente está disponível gratuitamente. Tendo recebido cartões de crédito de bancos que utilizam um BKI, fica mais fácil organizar uma atualização do CI e formar uma classificação mais atrativa para um cliente com capacidade de crédito, pois será documentado não na forma de relatórios separados de diferentes agências, mas como um único documento de um BKI.

Instruções em vídeo: como restaurar um histórico de crédito danificado

Discutir

Maneiras de corrigir histórico de crédito ruim

Um histórico de crédito com dados positivos é a chave para relacionamentos futuros bem-sucedidos com instituições de crédito. Mas muitas vezes há mutuários com um histórico de crédito (IC) negativo, o que pode ser o resultado de empréstimos atrasados, falta total de pagamento da dívida, surgimento de empréstimos de “outras pessoas”, etc. Todo o histórico de crédito contém uma grande lista de dados. Essas informações são acumuladas por todos os bancos e organizações de microfinanças em Bureaus de Histórico de Crédito (CHBs) especialmente criados, onde formam uma única “imagem” sobre o mutuário - seu IC, e a armazenam por 10 anos.

Em uma nota! Durante 10 longos anos, um mutuário pode receber recusas de instituições financeiras devido a um IC deficiente.

Portanto, o mutuário deve se deparar com a questão: como corrigir um histórico de crédito ruim?

É extremamente raro que este problema surja entre pessoas que analisam e avaliam ICs com a finalidade de transações bem-sucedidas com bancos no futuro. Mais frequentemente, isto acontece apenas depois de as instituições de crédito recusarem empréstimos devido a IC negativo.

A primeira etapa na correção do IC é obter os dados do IC e analisá-los.

Solicitação de histórico de crédito

Para obter dados de IC, é necessário enviar pedidos aos BCI com os quais os bancos cooperam, onde foram celebrados contratos de empréstimo com o mutuário.

O relatório do CT é fornecido de acordo com as regras estabelecidas:

• 1 vez por ano – gratuitamente;
• mais de 1 solicitação por ano – em regime de pagamento.

Após receber o relatório, é necessário analisar o estado do IC e destacar áreas que seria bom corrigir.

Para uma avaliação mais detalhada do IC e identificação de todos os gargalos, você pode usar o serviço do portal ↪ para compilar uma avaliação do IC.

Em 5 minutos, o serviço fornecerá uma análise detalhada do IC com recomendações de melhorias, bem como informações sobre as capacidades atuais sem correção dos dados.

Com base no monitoramento do CT, é tomada uma decisão para desafiar ou melhorar o CT.

Como corrigir um histórico de crédito ruim é uma escolha individual de cada cidadão. Dependerá da consciência, do desejo e da ação ou inação direta.

Como corrigir seu histórico de crédito gratuitamente: recomendações

Restaurar a CI após atrasos regulares, sanções e apelos dos bancos parece irrealista. Mas foram desenvolvidas várias medidas padrão que podem não “curar” completamente a IC, mas aumentarão a classificação de crédito do mutuário.

As medidas propostas para melhorar a “posição do mutuário aos olhos dos bancos” demonstram como corrigir um histórico de crédito ruim.

No mercado moderno, tem havido a prática de utilizar um método de empréstimo mais popular, como um “doutor” de CI, obtendo empréstimos instantâneos, ou micro, de organizações de microfinanças.

Possível correção do histórico de crédito com microcréditos online de organizações de microfinanças

O surgimento e funcionamento de organizações de microfinanças (MFOs), ou seja, as instituições financeiras que oferecem a oportunidade de obter pequenos empréstimos por um curto período de tempo melhoraram a situação dos clientes problemáticos.

Uma das vantagens mais importantes de entrar em contato com essas organizações é a possibilidade de melhorar o IC negativo.Contactar frequentemente organizações de microfinanças com pedidos de microempréstimos, recebê-los e reembolsá-los atempadamente melhorará automaticamente o IC. Uma vez que as IMFs, juntamente com os bancos, enviam dados completos sobre empréstimos e financiamentos ao BKI dentro do prazo prescrito.

A duração da “cura” do IC pode variar, pois Os níveis de estado negativo são individuais em cada caso.

Outra vantagem dos empréstimos instantâneos de organizações de microfinanças é o serviço de enviar uma solicitação e receber uma resposta de uma instituição financeira online, sem sair do escritório ou de casa.

O esquema é simples.

Importante! Para maior comodidade e economia de tempo, o portal oferece o serviço de envio de inscrições para organizações de microfinanças existentes com um clique. Você deve selecionar e enviar um pedido de empréstimo à organização de microfinanças. Eles são organizados de acordo com o grau de ofertas mais vantajosas para um potencial mutuário. ⇒

Surgiu a questão de como corrigir um histórico de crédito ruim - obter e pagar dentro do prazo um empréstimo instantâneo de qualquer organização de microfinanças.

A correção do histórico de crédito do Sovcombank é uma realidade, não uma ficção

Atualmente, foi lançado o programa do banco Sovcombank, sob o nome.

O lema do programa: “Um histórico de crédito positivo consiste em apenas três etapas!”

O “Médico de Crédito” é uma boa opção para melhorar o IC negativo, causado pela ocorrência de atrasos e falta de pagamento de obrigações de empréstimos.As principais etapas do preenchimento de uma inscrição no programa são 3 etapas.

O “Médico de Crédito” está disponível para cidadãos dos 20 aos 85 anos.

O valor do empréstimo não excede 20 mil rublos por um período de até um ano. A taxa média de juros oscila em torno de 47,7% ao ano.

Nuance! Como o empréstimo é emitido para a categoria de pagadores “não confiáveis”, os fundos não são emitidos pessoalmente.

Na verdade, trata-se da própria compra de um pacote de serviços a crédito, como:

• Serviços de consultoria sobre como melhorar seu histórico de crédito;
• Serviços de registo de apólice de seguro, para dois tipos de seguros: acidentes ou bens;
• Possibilidade de emissão de cartão bancário.

A participação no programa Sovcombank garante a melhoria dos dados no CI e uma maior cooperação com o banco, como mutuário de fundos de pleno direito.

Limpar seu histórico de crédito é uma forma de limpar sua consciência

Você está procurando maneiras e canais para redefinir o IC negativo? Todas as tentativas serão em vão.

Facto! O histórico de crédito não pode ser excluído! Se você for oferecido para fazer isso, fique tranquilo, esses são golpistas.

Não existem muitas maneiras de corrigir um histórico de crédito ruim, mas elas existem. A melhoria dos dados dos IC pode ser conseguida através da assunção de novas obrigações de crédito, com condições menos favoráveis, mas com uma atitude mais consciente em relação a cada pagamento.

Com o reembolso atempado de tais empréstimos e créditos, os dados do IC tornar-se-ão uma prioridade precisamente para um mutuário fiável. E as informações sobre atrasos de pagamento, inadimplência, multas e processos judiciais serão cobertas por informações positivas. Como resultado, a qualidade do IC melhorará e o mutuário adquirirá um nível mais elevado de “confiança” por parte do banco.

5 etapas para corrigir histórico de crédito ruim foi modificado pela última vez: 10 de agosto de 2017 por Alexandre Nevsky

Contente

O reembolso tardio de empréstimos acarreta diversas multas e danos às suas estatísticas como mutuário. Com esses problemas, será muito difícil retirar dinheiro do banco na próxima vez. Para usar novamente o serviço de emissão de dinheiro da organização, você precisa saber como corrigir uma classificação ruim. Certas atividades o ajudarão a se tornar um bom candidato para um empréstimo novamente. Trazer a classificação de volta ao normal pode ser um processo complexo, mas é necessário para perspectivas futuras.

Como descobrir seu histórico de crédito

Antes de tomar medidas para mudar a situação, você precisa decidir como descobrir se seu histórico de crédito está danificado. Existem várias maneiras de fazer isso:

1. Envie você mesmo uma solicitação ao Credit History Bureau. Você pode fazer isso usando seu passaporte, apresentando-o na filial da empresa mais próxima. Uma lista dessas organizações pode ser encontrada no site do Banco Central da Rússia.
2. Envie sua inscrição com a ajuda de um notário. Dentro de algumas semanas você receberá uma resposta do BKA à sua carta.
3. Solicitar um empréstimo a uma empresa financeira pode resultar em recusa se você tiver uma classificação inadequada. O especialista deve justificar sua decisão emitindo o documento ao mutuário.
4. Outra forma de visualizar seu histórico de crédito é usar serviços online. Existem empresas especiais que os oferecem mediante o pagamento de uma taxa. No entanto, muitos estão interessados ​​​​em saber como descobrir seu histórico de crédito gratuitamente pela Internet. As empresas que oferecem serviços semelhantes são as seguintes:

• Catálogo central de históricos de crédito
• BKI Nacional;
• "Equifax".

Maneiras de restaurar seu histórico de crédito

Instruções sobre como restaurar seu histórico de crédito:

1. Em primeiro lugar, cuide de saldar a sua dívida com o credor. Você terá que reembolsá-lo integralmente, incluindo juros e multas por atraso.
2. Depois de fazer isso, contrate vários empréstimos de pequenas quantias. Você pode fazer isso pedindo dinheiro emprestado em agências de microfinanças ou comprando eletrodomésticos.
3. Faça pagamentos de pequenas dívidas estritamente dentro do prazo ou pague o empréstimo antecipadamente.
4. Como restaurar seu histórico de crédito em um banco? Solicite um pequeno empréstimo da organização onde você planeja fazer o empréstimo. Observe que apenas uma instituição comercial pode atender a tal solicitação. As empresas estatais, por exemplo, o Sberbank, não emitem dinheiro se a classificação for insatisfatória.
5. Você tem que provar que pode fazer pagamentos regulares. Para este efeito, são fornecidas contas de serviços públicos de vários anos. Antes de anexá-los à documentação, certifique-se de não ter atrasado esses pagamentos.
6. Ao fechar um acordo, forneça garantias e informações de que você possui uma renda estável. O trabalho remunerado regular servirá. Como alternativa, encontre um fiador bom e solvente.

Existem bancos que oferecem seus serviços de correção de rating. Por exemplo, o Sovcombank possui um programa especial “Credit Doctor”, que você pode usar se determinadas condições forem atendidas. Se o dano à classificação não foi culpa sua, você tem o direito de provar isso através de processos judiciais. É importante garantir que você não seja vítima de golpistas. Não use ofertas para limpar sua classificação de crédito pelas quais você terá que pagar (por exemplo, para corrigir dados pessoais).

O “carma” financeiro de um cidadão não é prejudicado apenas pelos atrasos no pagamento dos empréstimos. Há outras razões: a política dura do banco, erros técnicos e confusão com clientes homônimos, informações incompletas sobre qualquer empréstimo. Por que surge a questão de como corrigir seu histórico de crédito gratuitamente? Em 80% dos casos, a reputação prejudicada do mutuário torna-se um motivo para recusar um novo empréstimo. Se você souber corrigir seu histórico de crédito gratuitamente, o veredicto negativo emitido pelo banco não se tornará definitivo.

O que é histórico de crédito

Trata-se de um dossiê do mutuário com informações acumuladas sobre o cumprimento de obrigações para com as instituições financeiras. Elaborado a partir do primeiro empréstimo bancário, guardado por 15 anos. Uma pessoa pode não se lembrar que ela mesma deu consentimento para isso ao assinar um contrato com o banco. O conteúdo de tal dossiê e o procedimento para alterá-lo são estipulados por lei federal. As informações sobre os mutuários são enviadas à agência de histórico de crédito. O trabalho destes KBIs é controlado pelo Banco Central. As informações de diferentes agências fluem para o Catálogo Central de Históricos de Crédito.

O dossiê inclui informações pessoais sobre o mutuário (incluindo dados do passaporte, local de residência real), um histórico retrospectivo de reembolsos de empréstimos, notas sobre o valor dos valores emprestados, informações sobre o empréstimo atual e pagamentos em atraso. O documento também reflete reivindicações legais e recusas de empréstimos. Além disso, são fornecidas informações sobre os credores.

Com o que se parece

O documento é comparável a uma tabela dinâmica ou relatório, como costuma ser chamado. A estrutura de um histórico de crédito é visualmente dividida em 3 partes. A seção do título contém dados pessoais com sobrenome, nome, patronímico, código TIN e SNILS do mutuário, estado civil, nível de escolaridade, local de trabalho. O bloco principal fornece informações sobre contratos celebrados com bancos, cumprimento de prazos de empréstimos anteriores e atuais e valores pagos. Uma seção fechada, acessível apenas ao solicitante, fornece informações sobre outras organizações que solicitam seu histórico de crédito.

Positivo

Um relatório típico sobre um mutuário confiável contém informações sobre o pagamento dos valores emprestados com juros sem a menor violação dos prazos. Por exemplo, Petr Ivanovich Sidorov solicitou um empréstimo ao consumidor em 2011 e 2014. Em frente estão as datas dos pagamentos finais e a ausência de dívidas. A coluna do próximo empréstimo com status “ativo” é indicada por zero vencido. A subseção abaixo marca todos os pagamentos efetuados como pontuais.

Ruim

Tal relatório, por exemplo, para Sidor Petrovich Ivanov, contém registros de dívidas sobre um empréstimo recentemente aberto. Na coluna sobre a pior situação de pagamento atual há um atraso: 3 meses. O montante da dívida, incluindo multas e juros, e o montante total do pagamento mensal são surpreendentemente elevados. A pior situação histórica de pagamento indicada é de 5 meses de atraso para um empréstimo de 2015 que permanece pendente.

Como verificar seu histórico de crédito

• Todo cidadão tem o direito de ler gratuitamente seu arquivo financeiro uma vez por ano. O próprio mutuário e o banco, com o seu consentimento, podem solicitar ao BKI o recebimento do documento.
• Como visualizar seu histórico de crédito? Para isso, será necessário lembrar o código do assunto do histórico de crédito, por exemplo, o nome de solteira da mãe, que foi indicado no contrato com o banco ou no pedido de empréstimo bancário.
• Os funcionários do banco onde foi emitido o último empréstimo irão ajudá-lo a restaurar o código ou alterá-lo. Para tal, contacte-os pessoalmente ou preencha um pedido no site da instituição de crédito. Com capacidades técnicas modernas, a resposta leva meia hora.
• De qual agência de crédito devo solicitar um relatório? Uma lista completa dos bancos com histórico de crédito com suas coordenadas está publicada no site do Catálogo Central de Históricos de Crédito. Para fazer a escolha certa, preencha um formulário de solicitação eletrônica no recurso da Internet indicando seu código pessoal e dados do passaporte. Uma resposta com uma lista de BKIs é enviada para o e-mail do solicitante. Se preencher incorretamente, você será notificado de um erro e a solicitação será reenviada.
• Outra forma: siga o link “Históricos de crédito” no site do Banco Central da Rússia e siga as instruções passo a passo. Como resultado, também é emitida uma lista de BKIs.
• A próxima etapa é enviar o requerimento autenticado para o endereço postal da agência e aguardar o laudo. A entrega pessoal do aplicativo também é incentivada. Os especialistas do Bureau aconselham sobre como verificar seu histórico de crédito.
• Caso sejam encontradas informações falsas no relatório, entre em contato diretamente com os funcionários do banco, o serviço de crédito analisará os documentos para encontrar o erro. Quando um mutuário solicita dados corretos do relatório, os especialistas do departamento são obrigados a verificar novamente as informações uma vez; a recusa em esclarecer informações incorretas pode ser contestada em tribunal;

Ver online

Ao proporcionar esta oportunidade, algumas contas bancárias redirecionam o mutuário para o serviço online com o qual cooperam. Quando você entra em contato conosco pela primeira vez, o serviço é fornecido gratuitamente. O requerente regista-se de forma independente no site especificado e, em seguida, recebe explicações sobre como descobrir o seu histórico de crédito online. Caso seja necessária identificação, o cidadão pode enviar telegrama autenticado pelos correios. O código de ativação da conta pode ser enviado por correio registado, após a recepção do qual deverá apresentar o seu passaporte.

Como consertar isso de graça

• Pague todas as dívidas existentes, inclusive serviços públicos, apresente recibos aos funcionários do banco, pedindo-lhes que anotem os fatos em seu histórico de crédito.
• Em caso de dificuldades financeiras, ofereça ao banco a reestruturação da dívida para que os dados sobre atrasos não sejam inseridos no arquivo.
• Solicite um empréstimo de um banco regional e faça todos os pagamentos em dia.
• Recorrer ao microcrédito e reembolsar os empréstimos de curto prazo em tempo útil.
• Adquira bens parcelados, pagando sem demora, o que também beneficiará a avaliação do mutuário.
• Faça um empréstimo sem dinheiro através de cartão de crédito, calculando previamente seus pontos fortes, e evite atrasos.

Microempréstimos

Os empréstimos de curto prazo fornecem pequenas quantias de dinheiro e cobram de 1 a 2% ao dia. O período máximo é de até um mês. Um microcrédito é emitido com passaporte; muitos certificados, por exemplo, do seu local de trabalho, não são necessários. Isso é conveniente para freelancers, estagiários, trabalhadores remotos e para aqueles que são rejeitados por meio de empréstimos padrão. O reembolso oportuno do microcrédito agregará vantagens ao seu histórico de crédito.

Faça um novo empréstimo

• Vários bancos comerciais oferecem empréstimos a clientes com histórico de crédito ruim, com altas taxas de juros. Também oferecem outras condições para a emissão de um empréstimo: contra um imóvel, um principal confiável.
• As pequenas instituições financeiras também são mais fiéis aos clientes com pagamentos em atraso. Um certificado de aumento salarial ajudará na situação.
• Existe a possibilidade de contrair um empréstimo por transferência bancária (através de cartão plástico), efetuar pagamentos em dia, as taxas de juros também são altas. Após reembolsar o valor emprestado com juros, é importante rescindir o contrato de manutenção do cartão recebendo um extrato bancário confirmando o reembolso.
• Com um novo empréstimo, os atrasos nos pagamentos são excluídos, caso contrário, seu histórico de crédito só piorará. Ao mesmo tempo, faz sentido fazer um seguro contra demissões e outros problemas, que podem ser observados em informações adicionais sobre o mutuário.

Como consertar um histórico de crédito ruim