Как да се справите с кредитната си история. Възстановяване на вашата кредитна история: как да го поправите, къде да отида, може ли да се нулира? Как можете да коригирате кредитната си история безплатно?

Ерата на консуматорството ни тласка към получаване на кредитни продукти. Почти всеки трудоспособен гражданин на Русия има заеми или ги е имал преди. Няма значение за каква цел е взет: потребителски кредит, разсрочено плащане на оборудване или обзавеждане, ипотека. Всички тези компоненти се свеждат до едно нещо - кредитна история на взаимоотношения с финансови институции (кредитополучателят може да получи данни за това безплатно поименно чрез интернет: можете да научите повече за процедурата).

Не всеки кредитополучател има чиста история. Различни видове трудности могат да създадат тъмни петна върху него или дори да го опорочат (например, когато събирането на дълга е извършено от колекторска агенция, като например). Какво да правим в такива случаи? Как да коригирате впечатлението за себе си и платежоспособността си.

Как можете да коригирате кредитната си история?

За да започнете да коригирате CI, трябва да оцените степента на неговото оцветяване. Повечето
Надежден начин да направите това е да се свържете с кредитно бюро. BKI е институция, която съхранява всички кредитни данни.

Днес в BKI се влива информация не само за заеми. Там също се изпраща информация:

• мобилни оператори, за забавени плащания;
• заложни къщи, когато ипотекираното имущество не е осребрено;
• микрофинансиращите организации предават данни за своите кредитополучатели.

И дори одобрен кредит, който сте отказали, оставя сива следа върху КИ.
Нека степенуваме нарушенията на плащанията и да видим как те влияят на репутацията на кредитополучателите:

• Закъснението е еднократно и е с продължителност не повече от 5 дни. Това може да се случи и на най-съвестните кредитополучатели. В този случай никоя банка няма да ви откаже заем;
• Имаше няколко забавяния, но общото време на просрочени плащания не надвишава 35 дни. Тази ситуация е по-сериозна от първата, но ако имате добър доход, стабилна работа и желание да подобрите ситуацията, можете също да получите заем;
• Кредитополучателят вече не е в състояние или желае да изплати заема. Заемът не се изплаща за дълъг период от време. В този случай ще трябва да положите много усилия, за да коригирате CI, но има шансове;
• Кредитополучателят има съдебен спор с банката. Ситуацията е много зле. 99,9%, че ще ви бъде отказан заем.

В първия и втория случай ще бъде достатъчно просто да не нарушавате графика на плащане и CI ще се подобри. В третия случай трябва да се опитате да докажете намеренията си да не нарушавате задълженията си в бъдеще. За да направите това, трябва да вземете нов заем и да го изплащате редовно.

Но как можете да коригирате кредитната си история, ако не получавате заеми?
Тази ситуация също не е безнадеждна. Прочетете по-долу за практически съвети.

Можете да прочетете повече за това как да коригирате кредитната си история.

Как да подобрите кредитната си история, ако не ви дават заеми

За да преминете от ранга на много лош кредитополучател към нивото на неутрален, трябва да покажете положителна тенденция във финансовото си състояние.
Препоръчваме да предприемете следните стъпки:

• Трябва да започнете, разбира се, с изплащане на съществуващи дългове. Имайки неизплатени задължения, нито една банка няма да ви посрещне;
• Кандидатствайте за кредит за малка заплата по вашата карта в банката попечител;
• Отворете депозит в банката кредитополучател. Тази мярка ще позволи на банката да ви погледне от друга гледна точка и да разгледа молбата ви за кредит;
• Вземете така наречения експресен заем. Това е продукт, който се издава за кратък период от време, 1-1,5 години, без сертификати и поръчители. Погасете го отговорно и навреме;
• Свържете се с MFO. Микрофинансовите организации, като правило, затварят очите си за CI и издават малки заеми за кратък период от време дори на ненадеждни клиенти;
• Купете домакински уреди или мебели на изплащане. Основното нещо след това е да плащате плащанията редовно.

Всяка от тези стъпки може да подобри CI на кредитополучателя и да промени отношението на банката към такова лице. Комбинацията от няколко точки ще помогне най-накрая да коригира ситуацията.

Как да коригирате кредитната си история в Сбербанк

Сбербанк е една от най-селективните финансови институции в страната. Служителите на Сбербанк подхождат към издаването на заеми с цялата отговорност и скрупульозност.
Репутацията на кредитополучателя е от голямо значение за Сбербанк. Имайки зад гърба си съдебни спорове с всяка финансова институция, можете да забравите за възможността за кредитиране от Сбербанк.

Ако имате текущи задължения, банката също ще ви откаже кредит. Изплащането на просрочената сума е необходима мярка, но не ви дава шанс да получите заем от Сбербанк.

Следователно, след погасяване на просрочените задължения, е необходимо да се свържете с МФО за целенасочена корекция на КИ. Моля, обърнете внимание, че микрофинансиращата организация трябва да бъде включена в регистъра на финансовите институции, които предават данни на BKI.

Няколко успешно изплатени заеми ще помогнат на кредитополучателя значително да подобри репутацията си. Трябва да разберете, че когато разглеждате заявления, банките особено внимателно изучават последните шест месеца. Ако за шест месеца сте изтеглили и изплатили няколко микрозаема навреме, тогава шансовете ви се увеличават.

След шест месеца не се колебайте да се свържете със Сбербанк и да вземете потребителски заем за съизмерима сума. След успешно погасяване, Сбербанк ще се радва да си сътрудничи с такъв кредитополучател при по-големи заеми.

Възможно ли е да коригирате кредитната си история за пари?

Много кредитополучатели, за да коригират CI, търсят възможности да го коригират за пари. Възможно ли е да се направи това? Да, това е възможно, но само по законен начин – като вземете малки заеми и аванси и ги погасявате своевременно.

Частните предложения за коригиране или изтриване на вашата кредитна история няма да доведат до положителни резултати, а само ще облекчат портфейла ви с определена сума. Невъзможно е да изтриете данни от BKI, тъй като тази информация е внимателно защитена от закона и Централната банка на Руската федерация.

Съгласно закона на Руската федерация данните от BKI се изтриват автоматично 15 години след въвеждането на последната информация. Въпреки това, тъй като наборът от въведена информация става все по-широк всяка година, надеждата за нулиране на информацията избледнява.

В наши дни банковите организации са задължени да проверяват кредитната история на потенциалните кредитополучатели (CI), преди да одобрят заем. Ако въпросното лице има лоша репутация, ще му бъде отказано. Как мога да подобря кредитната си история, ако е повредена и може ли да стане безплатно или на ниска цена? Прочетете повече в статията.

Причини за лоша кредитна история

За да разберете дали е възможно да коригирате кредитната си история и да изберете най-добрия метод за това, трябва да знаете причините, поради които кредитополучателят е получил статут на нечестен. Всяка банка проучва кредитоспособността на клиентите, като се ръководи от различни фактори. Въпреки това нежеланите записи, които развалят CI, могат да бъдат грубо класифицирани въз основа на тежестта на нарушението:

1. Малки забавяния на плащанията до 5 дни. За повечето организации това се счита за норма, но някои банки могат да откажат да издадат заем дори при такова незначително нарушение.
2. Многократно забавяне на плащанията по кредита или еднократно забавяне за период от 5 до 35 дни. Това се счита за средно нарушение, което може да повлияе на решението на банката.
3. Частичното или пълно неизплащане на кредит е сериозно нарушение. Ако се стигне до събиране на дълга чрез съда, кредитополучателят получава статут на умишлено неизпълнение и се лишава от възможността да тегли нови заеми.

Гореописаното се отнася само за случаите, когато КИ е повредена по вина на кредитополучателя. Отрицателните белези в личното досие на кредитополучателя обаче се появяват и по вина на банката. Това се случва, ако платецът е депозирал пари навреме, но банката е забавила плащането, например по технически причини. Дори добросъвестните и изрядни кредитополучатели не са защитени от проблеми, които ще наложат в бъдеще да коригират кредитната си история.

Как да проверите историята си в BKI

Информацията за кредитите се съхранява в бази данни с кредитна история (BKI). Той показва информация за теглените някога заеми, плащанията по тях и възникналите забавяния. За да изчистите кредитната си история, трябва да разберете каква неблагоприятна информация за просрочия или дългове е записана там. Има няколко начина за получаване на документален отчет за кредитната история:

1. Попълнете заявление чрез онлайн услугата BKI и потвърдете самоличността си, като изпратите телеграма до пощенския адрес на бюрото или като се свържете лично с офиса на организацията.
2. Изпратете нотариално заверено заявление за кредитна история на пощенския адрес на БКИ.
3. Изпратете телеграма със заверено от пощенския оператор извлечение на пощенския адрес на БКИ.
4. Свържете се лично с офиса на БКИ.

По закон всеки гражданин има право да получи безплатен отчет от BKI веднъж годишно. Ако кредитополучателят не знае в кое бюро се съхранява неговото досие, тогава той първо трябва да направи заявка до CCCI (Централен каталог на CI). Изпраща се чрез БКИ, банка, поща или нотариус. Ако процесът на издаване на кредитен отчет трябва да бъде ускорен, тогава е по-добре да кандидатствате за платена услуга за получаване на кредитен отчет от всяка банка или надеждна агенция, която си сътрудничи с кредитния отчет. Това обаче ще струва от 300 до 700 рубли.

Как да предизвикате CI

Ако отчетът, получен от BKI, отразява грешна информация, кредитополучателят има право да го оспори. За да направите това, подайте официално заявление до банката, по чиято вина е въведена невярна информация в историята на кредитополучателя, а също така изпратете заявка до BKI. Въз основа на резултатите от проверката бюрото трябва да коригира записите или да премахне неточни бележки от тях. Ако BKI откаже да изтрие нежелани данни, ще бъде възможно да промените кредитната история само чрез съда.

Как можете да подобрите кредитната си история, ако тя е повредена по вина на кредитополучателя? Единственият начин е да убедите кредиторите в желанието си да изпълните финансовите си задължения, като възстановите статута си на добросъвестен клиент. За да направите това, е необходимо в CI да се появят знаци за навременни плащания по кредита. Това може да се постигне само чрез правилно плащане на всички следващи заеми.

Кредитните брокери посочват няколко начина за теглене на заем с лош КИ. Въпреки това, преди да предприемете активни стъпки за актуализиране на дълговата си история, трябва да се справите със съществуващите просрочени задължения. Тегленето на нови кредити без погасяване на предишните е пряк път към създаване на непосилна финансова тежест. Освен това е много по-трудно за кредитополучател, който има няколко просрочени дългови задължения, да възстанови репутацията си.

Изплатете съществуващи дългове

Невъзможно е да възстановите кредитната си история, ако имате неизплатени задължения. Не можете да се скриете от кредиторите или да пренебрегнете исканията им. Това само ще влоши репутацията ви и ще провокира банките да предприемат решителни действия за събиране на дългове. Кредитните експерти препоръчват на кредитополучателите с отдавна просрочени заеми да действат по следната схема:

1. Погасете най-малките заеми - микрокредити, задължения по кредитни карти или овърдрафти. Такива дългове имат най-високи лихви и неустойки и банките често ги насочват към събирачи на дългове.
2. Кандидатствайте за преструктуриране на останалите кредити. Това трябва да се направи, дори ако има забавяне. Дори ако банката откаже да преструктурира дълга, кредитополучателят ще има документално доказателство, че е направил добросъвестен опит да реши проблема, тоест той е жертва на обстоятелства, а не злонамерено избягващ неизпълнение.
3. Опитайте се да намалите размера на дълга. Ако забавянето е настъпило отдавна, сумата на кредита може да се увеличи значително поради неустойки и глоби. Имайки такава структура на дълга, би било по-разумно да се свържете с адвокат, специализиран в кредитните въпроси. Специалист ще анализира ситуацията и ще помогне за частично или пълно нулиране на санкцията, наложена от банката.
4. Когато събирате дълг по съдебен ред, поискайте от съда отсрочка или разсрочено плащане. Имайки възможност да погасите дълга на вноски по удобен график или като спечелите време, ще бъде по-лесно да се справите с кредитните задължения.

Открийте депозитна сметка в банка

Ако планирате да кандидатствате за кредит от конкретна банка, но все още не сте надежден клиент, би било разумно да откриете депозитна сметка в тази банка. Потенциален кредитополучател, който има постоянно попълван депозит, може да разчита на по-лоялно отношение от обслужващата го кредитна институция. Колкото по-голяма е сумата по депозита, толкова на по-голямо доверие може да разчита банката.

Вземете микрозаем

Препоръчително е тези, които се нуждаят от бързо почистване на кредитната си история, да се свържат с микрофинансиращи организации (МФО). Микрокредитът е подходящ и за тези, на които други видове кредитори отказват да предоставят дори малки заеми. Отрицателна черта на такива организации са високите лихвени проценти, поради което разходите за актуализиране на кредитна история могат да станат твърде високи. Но много организации за микрофинансиране не проверяват кредитната история и са готови да издадат малки спешни заеми дори на кредитополучатели с лош рейтинг.

Вземете търговски заем за малка сума

Много кредитополучатели не знаят как да подобрят кредитната си история, ако тя е повредена, тъй като при опит за теглене на заем постоянно се сблъскват с откази. Не е нужно обаче да кандидатствате директно в банката за кредит. Можете също така да го получите за покупка на всеки продукт - мебели или скъпи домакински уреди - като кандидатствате директно в магазина. Данните за търговските заеми също се вземат предвид в историята на заемите.

Кандидатствайте за кредитна карта

Когато изучавате въпроса как да коригирате кредитната си история, може да срещнете препоръки за отваряне на кредитна карта. Всъщност в много банки е лесно да се издаде пластмасова карта с малък кредитен лимит, дори и с отрицателен CI. Важно е обаче да разберете дали в договора е предвиден безлихвен период за ползване на картата. През този период средствата могат да се използват абсолютно безплатно, тоест такава карта е възможност за получаване на малък, но безлихвен заем.

Ако плащанията по кредитна карта се получават точно навреме, нейният собственик ще може да създаде имидж на кредитоспособен и надежден кредитополучател. Когато трябва да изчистите кредитната си история за много кратко време, можете да кандидатствате за няколко карти наведнъж, основното е да върнете всички пари, изразходвани навреме. В този случай е силно препоръчително да изберете банки, които използват данните на една банкова сметка.

Можете да разберете дали въпросната банка използва услугите на определена банкова сметка на уебсайта на бюрото - тази информация често е свободно достъпна. След получаване на кредитни карти от банки, които използват един BKI, е по-лесно да се организира актуализиране на CI и да се формира по-привлекателен рейтинг за кредитоспособен клиент, тъй като той ще бъде документиран не под формата на отделни отчети от различни бюра, а като един документ от един BKI.

Видео инструкции: как да възстановите повредена кредитна история

Обсъдете

Начини за коригиране на лоша кредитна история

Кредитната история с положителни данни е ключът към успешни бъдещи взаимоотношения с кредитни институции. Но често има кредитополучатели с отрицателна кредитна история (CI), което може да е резултат от просрочени заеми, пълна липса на плащане на дълга, появата на заеми на „други хора“ и т.н. Цялата кредитна история съдържа голям списък от данни. Тази информация се натрупва от всички банки и организации за микрофинансиране в специално създадени Бюра за кредитна история (CHB), където те формират единна „картина“ за кредитополучателя - неговия CI, и го запазват за 10 години.

За бележка!В продължение на 10 дълги години кредитополучателят може да получи откази от финансови институции поради лош CI.

Следователно, кредитополучателят трябва да се изправи пред въпроса: как да коригира лошата кредитна история?

Изключително рядко този проблем възниква сред хората, които анализират и оценяват КИ с цел успешни транзакции с банки в бъдеще. По-често това се случва само след като кредитните институции откажат заеми поради отрицателен CI.

Първата стъпка в корекцията на CI е получаването на данни за CI и тяхното анализиране.

Заявка за кредитна история

За да получите данни от CI, е необходимо да изпратите заявки до BCI, с които банките си сътрудничат, където са сключени договори за заем с кредитополучателя.

CT докладът се предоставя в съответствие с установените правила:

• 1 път в годината – безплатно;
• повече от 1 заявка годишно - платено.

След получаване на доклада е необходимо да се анализира състоянието на КИ и да се набележат области, които би било добре да се коригират.

За по-подробна оценка на CI и идентифициране на всички тесни места можете да използвате порталната услуга ↪ за съставяне на оценка на CI.

За 5 минути услугата ще предостави подробен анализ на CI с препоръки за подобрение, както и информация за текущите възможности без коригиране на данните.

Въз основа на наблюдението на КТ се взема решение за оспорване или подобряване на КТ.

Как да коригирате лоша кредитна история е индивидуален избор за всеки гражданин. Ще зависи от осъзнаването, желанието и прякото действие или бездействие.

Как да коригирате кредитната си история безплатно: препоръки

Възстановяването на CI след редовни забавяния, санкции и обаждания от банки изглежда нереалистично. Но са разработени няколко стандартни стъпки, които може да не „излекуват“ напълно CI, но ще повишат кредитния рейтинг на кредитополучателя.

Предложените стъпки за подобряване на „позицията на кредитополучателя в очите на банките“ показват как да се коригира лошата кредитна история.

На съвременния пазар се е развила практиката да се използва по-популярен метод за заеми, като „доктор“ на CI, получаване на незабавни или микро заеми от организации за микрофинансиране.

Възможна корекция на кредитна история с онлайн микрокредити от организации за микрофинансиране

Възникването и функционирането на микрофинансиращите организации (МФО), т.е. финансовите институции, предоставящи възможност за получаване на малки заеми за кратък период от време, подобриха положението на проблемните клиенти.

Едно от най-важните предимства на контакта с такива организации е възможността за подобряване на отрицателния CI.Честото свързване с микрофинансиращи организации с молби за микрокредити, получаването им и навременното изплащане автоматично ще подобри CI. Тъй като MFO, заедно с банките, изпращат пълни данни за заеми и заеми на BKI в рамките на установения срок.

Продължителността на „лекуване“ на CI може да варира, тъй като Нивата на негативно състояние са индивидуални във всеки случай.

Друго предимство на незабавните заеми от микрофинансиращи организации е услугата за подаване на заявление и получаване на отговор от финансова институция онлайн, без да напускате офиса или дома си.

Схемата е проста.

важно!За удобство и спестяване на време сайтът на портала предоставя услугата за подаване на заявления до съществуващи организации за микрофинансиране с едно кликване. Трябва да изберете и подадете заявление за заем до микрофинансиращата организация. Те са подредени според степента на по-изгодни оферти за потенциален кредитополучател. ⇒

Възникна въпросът как да коригирате лошата кредитна история - вземете и изплатете незабавен заем от всяка организация за микрофинансиране навреме.

Корекцията на кредитната история на Sovcombank е реалност, а не измислица

В момента е стартирана банковата програма Sovcombank под името.

Мотото на програмата: „Положителната кредитна история е само три стъпки!“

„Кредит Доктор“ е добър вариант за подобряване на отрицателния КИ, който е причинен от възникването на закъснения и неплащания по задължения по заем.Основните етапи на попълване на кандидатстване за програмата са 3 стъпки.

„Кредит доктор” е достъпен за граждани от 20 до 85 години.

Размерът на заема не надвишава 20 хиляди рубли за период до една година. Средният лихвен процент се движи около 47,7% годишно.

Нюанс!Тъй като заемът се издава с категорията „ненадеждни“ платци, средствата не се издават лично.

Всъщност това се оказва реално закупуване на пакет от услуги на кредит, като например:

• Консултантски услуги за подобряване на вашата кредитна история;
• Услуги по регистрация на застрахователна полица, за два вида застраховки: злополука или имуществена застраховка;
• Възможност за издаване на банкова карта.

Участието в програмата Sovcombank осигурява подобряване на данните в CI и по-нататъшно сътрудничество с банката като пълноправен кредитополучател на средства.

Изчистването на кредитната ви история е начин да изчистите съвестта си

Търсите ли начини и канали за нулиране на отрицателния CI? Всички опити ще бъдат напразни.

Факт!Кредитната история не може да бъде изтрита! Ако ви бъде предложено да направите това, бъдете сигурни, това са измамници.

Няма много начини за коригиране на лоша кредитна история, но те съществуват. Подобряването на данните за КИ може да се постигне чрез поемане на нови кредитни задължения, при по-неизгодни условия, но с по-съвестно отношение към всяко плащане.

При навременно погасяване на такива заеми и кредити, данните в КИ ще станат приоритет именно като надежден кредитополучател. А информацията за закъснели плащания, неплащания, глоби и съдебни производства ще бъде покрита с положителна информация. В резултат на това качеството на КИ ще се подобри, а кредитополучателят ще придобие по-високо ниво на „доверие“ от страна на банката.

5 стъпки за коригиране на лоша кредитна историябеше последно променено: 10 август 2017 г. от Александър Невски

Съдържание

Късното изплащане на заеми води до различни глоби и щети върху вашата статистика като кредитополучател. При такива проблеми следващия път ще бъде много трудно да вземете пари от банката. За да използвате отново услугата за издаване на пари на организацията, трябва да знаете как да коригирате лоша оценка. Някои дейности ще ви помогнат отново да станете добър кандидат за заем. Връщането на рейтинга към нормалното може да бъде сложен процес, но е необходимо за бъдещите перспективи.

Как да разберете кредитната си история

Преди да започнете мерки за промяна на ситуацията, трябва да решите как да разберете дали кредитната ви история е повредена. Има няколко начина да направите това:

1. Подайте сами заявление до Бюрото за кредитна история. Можете да направите това с вашия паспорт, като го представите в най-близкия клон на компанията. Списък на такива организации можете да намерите на уебсайта на Централната банка на Русия.
2. Подайте молбата си с помощта на нотариус. След няколко седмици ще получите отговор на вашето писмо от BKA.
3. Кандидатстването пред финансова компания за заем може да доведе до отказ, ако имате неподходящ рейтинг. Специалистът трябва да обоснове решението си, като издаде документа на кредитополучателя.
4. Друг начин да видите кредитната си история е да използвате онлайн услуги. Има специални фирми, които ги предлагат срещу заплащане. Мнозина обаче се интересуват как да разберат безплатно кредитната си история чрез интернет. Компаниите, които предлагат подобни услуги са следните:

• Централен каталог на кредитни истории
• Национален БКИ;
• "Еквифакс".

Начини за възстановяване на вашата кредитна история

Инструкции как да възстановите кредитната си история:

1. Преди всичко се погрижете да изплатите дълга си към кредитора. Ще трябва да го изплатите изцяло, включително лихви и такси за забава.
2. След като направите това, вземете няколко заема за малки суми. Можете да направите това, като заемете пари от клонове за микрофинансиране или закупите домакински уреди.
3. Извършвайте плащания по малки дългове строго навреме или изплащайте заема предсрочно.
4. Как да възстановите кредитната си история в банка? Кандидатствайте за малък заем от организацията, от която планирате да вземете заем. Моля, имайте предвид, че само търговска институция може да удовлетвори такова искане. Държавните, например Сбербанк, не издават пари, ако рейтингът е незадоволителен.
5. Трябва да докажете, че можете да правите редовни плащания. За тази цел се предоставят битови сметки за няколко години. Преди да ги приложите към документацията, уверете се, че не сте направили забавяне на тези плащания.
6. При сключване на договор предоставете обезпечение и информация, че имате стабилен доход. Редовната платена работа ще свърши работа. Като алтернатива намерете добър платежоспособен гарант.

Има банки, които предлагат своите услуги за корекция на рейтинг. Например Sovcombank има специална програма „Кредитен доктор“, която можете да използвате, ако са изпълнени определени условия. Ако повредата на рейтинга не е по ваша вина, имате право да го докажете чрез съдебно производство. Важно е да сте сигурни, че не ставате жертва на измамници. Не използвайте оферти за изчистване на вашия кредитен рейтинг, за които ще трябва да платите (например за коригиране на лични данни).

Финансовата „карма“ на гражданите се разваля не само от просрочени плащания по кредити. Има и други причини: сурова политика на банката, технически грешки и объркване с едноименни клиенти, непълна информация за който и да е кредит. Защо възниква въпросът как да коригирате кредитната си история безплатно? В 80% от случаите накърнената репутация на кредитополучателя става причина за отказ на нов заем. Ако знаете как да коригирате кредитната си история безплатно, отрицателната присъда, издадена от банката, няма да стане окончателна.

Какво е кредитна история

Това е досие на кредитополучателя с натрупана информация за изпълнение на задължения към финансови организации. Съставен от първия банков заем, съхраняван 15 години. Човек може да не помни, че самият той е дал съгласие за това при подписването на споразумение с банката. Съдържанието на такова досие и процедурата за извършване на промени в него се определят от федералния закон. Информацията за кредитополучателите се изпраща на бюрото за кредитна история. Работата на тези KBI се контролира от Централната банка. Информация от различни бюра се влива в Централния каталог на кредитни истории.

Досието включва лична информация за кредитополучателя (включително паспортни данни, действително място на пребиваване), ретроспективна история на изплащането на заема, отбелязва размера на заетите суми, информация за текущия заем и просрочените плащания. Документът също така отразява съдебни искове и откази на заем. Допълнително се предоставя информация за кредиторите.

Как изглежда

Документът е сравним с обобщена таблица или отчет, както често се нарича. Структурата на кредитната история е визуално разделена на 3 части. Разделът за заглавие съдържа лични данни с фамилията, собственото име, бащиното име, TIN и SNILS кода на кредитополучателя, семейно положение, ниво на образование, месторабота. Основният блок предоставя информация за сключени споразумения с банки, спазване на условията по предишни и текущи кредити и изплатени суми. Затворен раздел, достъпен само за кандидата, предоставя информация за други организации, изискващи неговата кредитна история.

Положителен

Типичният отчет за надежден кредитополучател съдържа информация за изплащането на заемни суми с лихва без най-малкото нарушение на сроковете. Например Петър Иванович Сидоров е кандидатствал за потребителски кредит през 2011 и 2014 г. Срещу тях са датите на окончателните плащания и липсата на задължения. Колоната за следващ кредит със статус „активен” е обозначена с нула просрочени. Подразделът по-долу маркира всички извършени плащания като навременни.

лошо

Такъв отчет, например, за Сидор Петрович Иванов, съдържа записи на дългове по наскоро открит заем. В колоната за текущия най-лош статус на плащане има забавяне: 3 месеца. Размерът на дълга, включително неустойките и лихвите, и общият размер на месечната вноска са поразително големи. Исторически най-лошото посочено състояние на плащане е 5 месеца просрочие за заем от 2015 г., който остава незавършен.

Как да проверите кредитната си история

• Всеки гражданин има право да прочете безплатно финансовото си досие веднъж годишно. Самият кредитополучател и банката с негово съгласие могат да подадат заявление до BKI за получаване на документа.
• Как да видите кредитната си история? За да направите това, ще трябва да запомните кода на предмета на кредитната история, например моминското име на майката, което е посочено в споразумението с банката или в заявлението за банков заем.
• Служителите на банката, където е издаден последният заем, ще ви помогнат да възстановите кода или да го промените. За да направите това, свържете се с тях лично или попълнете заявка на уебсайта на кредитната институция. При съвременните технически възможности отговорът отнема половин час.
• От кое кредитно бюро трябва да поискам отчет? Пълен списък на банките с кредитни истории с техните координати е публикуван на уебсайта на Централния каталог на кредитните истории. За да направите правилния избор, попълнете електронен формуляр за заявка в интернет ресурса, като посочите вашия личен код и паспортни данни. На имейла на кандидата се изпраща отговор със списък на BKI. Ако го попълните неправилно, ще получите известие за грешка и заявката ще бъде изпратена отново.
• Друг начин: следвайте връзката „Кредитни истории“ на уебсайта на Централната банка на Русия и следвайте инструкциите стъпка по стъпка. В резултат на това се издава и списък на BKI.
• Следващият етап е изпращане на нотариално заверено заявление на пощенския адрес на бюрото и изчакване на протокола. Насърчава се и лично предаване на приложението. Специалисти от бюрото съветват как да проверите кредитната си история.
• Ако в отчета бъде открита невярна информация, свържете се директно със служителите на банката; службата за кредитиране ще прегледа документите, за да открие грешката. Когато кредитополучателят кандидатства за правилни данни в отчета, специалистите на бюрото са длъжни да проверят информацията веднъж; отказът да се изчисти невярна информация може да бъде оспорен в съда.

Преглед онлайн

Предоставяйки тази възможност, някои банкови сметки пренасочват кредитополучателя към онлайн услугата, с която си сътрудничат. При първи контакт с нас услугата се предоставя безплатно. Кандидатът се регистрира самостоятелно на посочения уебсайт и след това получава обяснения как да разбере кредитната си история онлайн. Ако се изисква идентификация, на гражданина се предлага да изпрати телеграма, заверена от пощенската служба. Кодът за активиране на акаунта може да бъде изпратен с препоръчана поща, при получаването на който трябва да представите паспорта си.

Как да го поправя безплатно

• Изплатете всички съществуващи дългове, включително комунални услуги, представете разписки на банковите служители, като ги помолите да отбележат фактите във вашата кредитна история.
• При финансови затруднения предложете на банката преструктуриране на дълга, за да не се въвеждат данни за просрочени задължения във файла.
• Кандидатствайте за заем от регионална банка и извършвайте всички плащания навреме.
• Прибягвайте до микрокредитиране и изплащайте краткосрочни заеми своевременно.
• Купувайте стоки на вноски, като плащате без забавяне, което също ще е от полза за рейтинга на кредитополучателя.
• Вземете безналичен заем чрез кредитна карта, като предварително сте изчислили силата си и избягвайте забавяния.

Микрокредити

Краткосрочните заеми предоставят малки суми пари и таксуват 1-2% на ден. Максималният срок е до месец. Микрозаемът се издава с паспорт; не се изискват много удостоверения, например от вашето работно място. Това е удобно за фрийлансъри, стажанти, дистанционни работници и за тези, които са отхвърлени от стандартното кредитиране. Навременното погасяване на микрозаема ще добави предимства към вашата кредитна история.

Вземете нов кредит

• Редица търговски банки предоставят заеми на клиенти с лоша кредитна история при високи лихви. Те предлагат и други условия за издаване на заем: срещу недвижими имоти, надеждна главница.
• Малките финансови институции също са по-лоялни към клиентите с просрочени плащания. Удостоверение за увеличение на заплатата ще помогне.
• Има възможност за теглене на кредит по банков път (чрез пластмасова карта), плащания навреме, лихвите също са високи. След връщане на заетата сума с лихва е важно да прекратите договора за обслужване на картата, като получите банково извлечение, потвърждаващо връщането.
• При нов заем забавените плащания са изключени, в противен случай кредитната ви история само ще се влоши. В същото време има смисъл да се застраховате срещу уволнение и други проблеми, които могат да бъдат отбелязани в допълнителна информация за кредитополучателя.

Как да коригирате лошата кредитна история